您的出行上保险了吗？分时段设计保好

　　现在正是暑假出行的高峰，尽管相关部门紧盯交通安全，但火车脱轨、飞机坠落、客车追尾等这些交通事故还不时有发生，出行中的意外事故防不胜防，所以我们不禁会问：您的出行上“保险”了吗?专业人士认为，价格低廉保额又高的产品自然是消费者的最好，而这样的保险产品可选择的空间还不小，市民可以选择性购买。

　　交通意外保险与商业保险不冲突

　　投保自然是为了出现意外后获取理赔，这就要求投保人掌握一定的保险基本知识。交通事故出现，往往伤害责任重大，国家也出台了专门的政策规定，以保障乘客的安全和权益。

　　记者了解到，1951年，铁道部出台《铁路旅行意外伤害强制保险条例》，规定保险费金额为基本票价的2%，乘客意外险赔偿额度"一律规定每人人民币1500元"，到了1992年6月1日，铁道部发布《关于提高铁路旅客意外伤害保险金额的通知》，将赔付责任限额提高至两万元。

　　此外，根据2007年9月1日开始实施的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》的规定，人身伤亡和自带行李损失的赔偿责任分别为15万元和2000元。以5月23日江西省发生的火车脱轨事件为例，在此次意外事故中罹难的乘客家属，可以从铁道部获取15万元以上的赔偿，这和商业保险的理赔是不冲突的。

　　交通工具意外险防后顾之忧

　　意外险这个词对大多数消费者来说并不陌生，这一险种往往具有花费少、保障高的特点，它主要的保险责任是对由意外事故导致的被保险人身故、残疾承担赔偿责任。

　　外贸业务员、区域经理等工作往往需要经常出差，这些人士在乘坐各种交通工具前，可以考虑买交通综合意外保险，一般期限为一年，是一种涵盖飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的综合性产品。保费也相当实惠，多为20元-400元，保额则高达40万至几百万元。以国内某保险公司的产品为例，年缴保费270元，就可以获得10万元的身故保障，如果被保险人是搭乘陆路或水路公共交通工具期间发生意外导致身故，可获赔20万元，搭乘飞机期间发生意外导致身故，可获赔30万元。

　　偶尔短期外出，可以选择短期交通综合意外险，保障涵盖出行期间即可，保费一般在20元-50元。如果只是偶尔坐飞机，则可以选择航空意外险。

　　旅游发烧友买保险分时间设计

　　有的朋友长途出差的概率不高，但是他们却是旅游发烧友，国庆长假、休年假期间都可能远途旅行，这种情况可选择在特定的期限内提高意外风险保障，尤其是喜欢在节假日出游的朋友。投保意外险时可以在保障时间和给付形式上按实际需要，进行分段设计。有一种"假日无忧"的保险，平时提供基本保障，在假日里，把保障翻高几倍。

　　当然，还可以根据每次出行的不同路线来投保，因为旅游目的地不同，风险大小也不相同，保费自然有高低。如果是喜欢自驾车出行，可以选择有自驾车多倍给付条款的意外险。

　　相对而言，偶尔出去游山玩水的朋友，意外发生的概率比较小，没有必要列出专门的意外保障计划，在寿险后面直接附加几份意外伤害赔偿的附加险，省心又省钱。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍给付的险种，当然还须注意其中是否涵盖了轻轨和地铁。出游之前，再购买适量的旅游意外险。两者结合，一般的意外风险防范是可以满足的。

　　综合意外险保障更全面

　　对于计划短期旅行的，为了使保障更加全面，也可以选择投保一份综合意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，一般保险期限1-30天，保费10元-200元，保额40万-几百万元。

　　客车司机、消防员、机床工等"高危人群"来说，综合意外险是个不错的选择。如友邦保险推出的"安宝个人保障计划"，保障意外身故、残疾以及医疗开支等，可以通过附加险实现双倍赔付。

　　链接

　　意外险大体分三类

　　第一类是意外死亡或伤残保险，由此衍化出交通工具意外险、旅游保险、个人综合意外保险等各类意外险种类。

　　第二类是意外医疗费用保险，对保户因为意外引起的住院或门诊费用进行赔付。

　　第三类是意外住院补贴，对保户因为意外住院按天数进行补贴。后两类为费用补偿性质，一般以附加险的形式出现。