汽车保险界三大“霸王条款”废除在即

    近日，保监会正式发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，把其中的“高保低赔”、“无责不赔”、“不计免赔”三大霸王条款取消了。这就意味着车险界争议最大的三大“霸王条款”将成为历史。

　　针对此次车险“霸王条款”被废除一事，车主之家记者采访了平安保险公司相关人等，平安保险最后给出的结果是“因为行业示范条款还没出台，条款的切换方式也没确定，等相关规则确定后，我们保险公司会统一按照规定执行”。可见此次“霸王条款”虽然已经被废除，但部分保险公司还未出台先关规定。

　　在对平安保险公司采访同时，车主之家编辑部在系统里随机抽取了120位客户，针对汽车保险中三大“霸王条款”被废除一事做了一个调查。经过电话采访最终收获100份有效问卷。从100位车主调查的结果来看，大部分人并不清楚汽车保险中三大“霸王条款”被废除一事。其中43%车主了解汽车三大霸王条款并清楚霸王条款被废除一事。

    对于汽车保险中的"霸王条款"，以及此次废除的三条"霸王条款"，部分网友可能也不是很了解。对此我整理出了此次被废除的三条"汽车霸王条款"相关知识，具体请看下面:

　　一、高保低赔：

　　高保低赔是指车主在为所购买的车辆向保险公司投保时，需要按照车辆新车购置价格进行投保;而投保车辆发生整车被盗或发生事故后造成全车损失时，保险公司只能按照车辆现行实际价值进行赔偿。

　　现行条款规定：无论车辆新旧，车损险足额保险金额依据新车购置价认定，实际赔付却最高不得超过车辆的实际价值。

　　新规中规定：“保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定”

　　废除带来的好处:“高保低赔”的废除着实可以让车主省下不少钱，比如一辆2006年购置的价值20万元的汽车，交保费时虽然是按照20万元购车价来计算，但根据保险公司0.9%的月折旧率，5年下来即便车辆全损，车主获赔金额也只有9.2万元。如果按照在“实保实赔”的话，这个车主可以省下一半的保费。

　　二、无责免赔:

　　无责免赔是指当保险车辆发生道路交通事故时，保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任，其后如果保险车辆一方无事故责任，则保险公司不承担赔偿责任。

　　现行条款规定:“保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任”

　　新规中规定:“因第三方责任对保险机动车的损害而造成保险事故，保险人在保险金额内先行赔付给被保险人”

　　废除带来的好处:“无责不赔”的废除，很大程度上是给豪车的车主增加了一份保险，其中最好的案例就是90后小厨师的东南菱悦撞上限量版的劳斯莱斯。事故菱悦车主负全责，但现实情况菱悦车主完全负担不起劳斯莱斯的维修费用，那么当无责免赔被废除后，豪车就可以根据自己车上的车损险，保险公司也会进行赔付的。

　　三、不计免赔:

    不计免赔分为基本险不计免赔和附加险不计免赔两种

　　现行条款规定: “经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的险种的事故责任免赔率和绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。”

　　新规中规定:“取消“不计免赔”基础险与附加险 ”

　　废除带来的好处:“不计免赔”的废除最直观的表现就是以后每位车主都可以省去几百元的保费，比如投保20万元的车损险，出险后原先有15%~20%的免赔额，所以，车主会再投保一个不计免赔附加险，新条款中将取消了这一附加险，则可节约13%~15%的保费，大概400多元。

　　汽车保险业界的专家都认为，这次中国保险协会对外发布的《机动车辆保险示范条款(征求意见稿)》，确实解决了一些保险行业存在的痼疾，比如说按责任赔付、无责不赔以及高保低赔等问题，这些进步无疑是值得肯定的，而且对于维护广大车主权益也会有切实的帮助。但是也有专家指出，在《机动车辆保险示范条款(征求意见稿)》中，还存在有些条款模糊不清、甚至存在自相矛盾的地方，因此还需要进一步地完善。

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